Bagaimana Surety Bond Bekerja Saat Kontraktor Mengalami Wanprestasi?

Ketika kontraktor gagal menyelesaikan pekerjaan sesuai kontrak, persoalannya bukan hanya keterlambatan proyek. Pemilik pekerjaan atau obligee bisa menghadapi kerugian biaya, terganggunya jadwal, hingga kebutuhan mencari kontraktor pengganti. Dalam kondisi seperti ini, surety bond berfungsi sebagai salah satu instrumen penjaminan untuk mengurangi risiko akibat kegagalan principal memenuhi kewajibannya.

Secara sederhana, surety bond melibatkan tiga pihak utama, yaitu principal sebagai pihak yang mengerjakan proyek, obligee sebagai pemilik pekerjaan atau penerima jaminan, serta surety sebagai pihak penjamin. Jaminan tersebut diberikan untuk memastikan kewajiban tertentu dalam kontrak memiliki perlindungan apabila principal melakukan wanprestasi.

Informasi layanan yang menjadi rujukan juga menjelaskan bahwa fungsi utama surety bond adalah memberikan keamanan kepada obligee ketika principal tidak mampu memenuhi kewajibannya. Jenis jaminannya dapat disesuaikan dengan kebutuhan proyek, seperti jaminan penawaran, pelaksanaan, uang muka, dan pemeliharaan.

Memahami Posisi Principal, Obligee, dan Surety

Agar mekanisme surety bond tidak salah dipahami, penting mengenali hubungan ketiga pihak di dalamnya.

Principal adalah kontraktor atau perusahaan yang mendapatkan pekerjaan. Principal memiliki kewajiban menyelesaikan pekerjaan sesuai kontrak, termasuk memenuhi spesifikasi teknis, target waktu, serta ketentuan lain yang telah disepakati.

Obligee merupakan pemilik proyek atau pihak yang menerima jaminan. Jika kontraktor tidak memenuhi kewajibannya sesuai ketentuan yang dijamin, obligee dapat menggunakan haknya berdasarkan dokumen jaminan.

Sementara itu, surety bertindak sebagai pihak penjamin. Peran surety bukan berarti menggantikan seluruh kewajiban kontraktor secara otomatis. Tanggung jawabnya mengikuti syarat, nilai jaminan, masa berlaku, dan ketentuan klaim yang tercantum dalam dokumen penjaminan.

Karena itu, surety bond sebaiknya dipahami sebagai instrumen mitigasi risiko kontrak, bukan sekadar surat administratif untuk melengkapi persyaratan tender.

Apa yang Terjadi Ketika Kontraktor Wanprestasi?

Wanprestasi terjadi ketika principal tidak memenuhi kewajiban sebagaimana diperjanjikan. Contohnya, pekerjaan tidak diselesaikan sesuai waktu yang ditentukan, kontraktor tidak melaksanakan pekerjaan sebagaimana kontrak, atau kewajiban tertentu yang menjadi objek jaminan tidak dipenuhi.

Ketika kondisi tersebut terjadi, obligee perlu melihat terlebih dahulu jenis jaminan yang diterbitkan. Jaminan pelaksanaan, misalnya, berkaitan dengan kewajiban kontraktor untuk menyelesaikan pekerjaan sesuai kontrak. Sementara jaminan uang muka memiliki fungsi berbeda, yaitu menjamin pengembalian uang muka sesuai ketentuan perjanjian apabila principal mengalami wanprestasi.

Proses selanjutnya tidak semestinya dilakukan hanya berdasarkan asumsi bahwa kontraktor gagal. Dokumen kontrak, surat jaminan, bukti pelaksanaan pekerjaan, pemberitahuan wanprestasi, serta ketentuan klaim perlu diperiksa agar permintaan pencairan sesuai dengan dasar jaminannya.

Dalam praktiknya, detail mekanisme pencairan sangat bergantung pada wording atau klausul jaminan yang diterbitkan. Oleh sebab itu, pihak yang terlibat dalam proyek sebaiknya memahami isi jaminan sejak awal, bukan baru mempelajarinya ketika terjadi sengketa.

Peran Jaminan Pelaksanaan dalam Proyek

Salah satu instrumen yang paling berkaitan langsung dengan risiko kegagalan kontraktor adalah performance bond atau jaminan pelaksanaan.

Jaminan ini diberikan untuk menjamin terselesaikannya pekerjaan oleh kontraktor sesuai kontrak. Sumber rujukan layanan surety bond juga menjelaskan bahwa jaminan pelaksanaan digunakan untuk menjamin kontraktor menyelesaikan proyek berdasarkan spesifikasi dan jangka waktu yang telah disepakati.

Sebagai contoh, sebuah kontraktor memenangkan proyek pembangunan gedung dengan batas waktu penyelesaian 12 bulan. Setelah pekerjaan berjalan, kontraktor mengalami masalah keuangan dan menghentikan pekerjaan ketika progres baru mencapai sekitar 60 persen.

Pemilik proyek kemudian memiliki persoalan nyata: pekerjaan masih harus diselesaikan, sementara kontraktor tidak mampu memenuhi kewajibannya. Apabila terdapat jaminan pelaksanaan yang masih berlaku dan kondisi wanprestasi memenuhi persyaratan dalam jaminan, obligee dapat menempuh proses klaim sesuai ketentuan yang berlaku.

Besarnya tanggung jawab penjamin tentu tidak otomatis sama dengan seluruh nilai kontrak. Nilai jaminan merupakan angka yang tercantum dalam dokumen penjaminan dan menjadi salah satu batas penting dalam proses klaim.

Bagaimana Proses Klaim Dilakukan?

Secara umum, proses dimulai ketika obligee menyatakan adanya kegagalan atau wanprestasi principal berdasarkan kontrak dan ketentuan jaminan.

Dokumen pendukung kemudian menjadi bagian penting dalam proses tersebut. Persyaratan penerbitan yang dicantumkan oleh penyedia layanan antara lain surat permohonan, company profile dan legalitas perusahaan, laporan keuangan, pengalaman perusahaan, indemnity agreement, serta dokumen proyek.

Untuk klaim, pihak obligee perlu memperhatikan persyaratan yang secara spesifik tercantum dalam polis atau sertifikat/jaminan. Jangan mengandalkan asumsi bahwa seluruh surety bond memiliki mekanisme klaim yang sama.

Hal lain yang tidak kalah penting adalah masa berlaku. Klaim harus ditangani berdasarkan ketentuan waktu yang tercantum dalam dokumen jaminan. Keterlambatan melakukan tindakan administratif dapat menimbulkan persoalan tersendiri.

Perbedaan Jaminan Pelaksanaan dan Jaminan Uang Muka

Kesalahan memilih jenis jaminan bisa menimbulkan masalah ketika proyek menghadapi kendala.

Jaminan pelaksanaan atau performance bond berfokus pada kewajiban kontraktor untuk melaksanakan pekerjaan sesuai kontrak. Sementara advance payment bond atau jaminan uang muka berkaitan dengan perlindungan atas uang muka yang telah diterima kontraktor.

Misalnya, pemilik proyek membayar uang muka Rp1 miliar untuk mendukung mobilisasi dan pembelian material. Apabila kontraktor kemudian wanprestasi dan ketentuan kontrak mengharuskan pengembalian uang muka, jaminan uang muka menjadi instrumen yang relevan.

Sebaliknya, apabila persoalannya adalah kontraktor tidak menyelesaikan pekerjaan sesuai kontrak, jaminan pelaksanaan lebih berkaitan dengan risiko tersebut.

Memahami perbedaan fungsi ini membantu pemilik proyek menentukan perlindungan yang tepat sejak tahap pengadaan.

Mengapa Surety Bond Penting bagi Kontraktor?

Jaminan bukan hanya memberikan perlindungan kepada pemilik proyek. Dari sisi principal, keberadaan surety bond dapat membantu memenuhi persyaratan jaminan dalam proyek tanpa harus selalu menggunakan mekanisme yang sama dengan fasilitas perbankan.

Sumber rujukan layanan menyebutkan bahwa salah satu manfaat bagi principal adalah membantu memperoleh jaminan sekaligus mendukung pengelolaan cash flow perusahaan.

Meski demikian, kontraktor tetap perlu memperhatikan kemampuan finansial dan kapasitas proyek. Surety bond tidak seharusnya digunakan untuk mengambil pekerjaan yang secara teknis atau finansial berada di luar kemampuan perusahaan.

Penilaian terhadap principal juga menjadi bagian penting dalam kegiatan suretyship. OJK melalui SEOJK 9/SEOJK.05/2024 menjelaskan bahwa kualitas kegiatan suretyship antara lain dinilai berdasarkan kemampuan principal melaksanakan kewajibannya.

Hal yang Perlu Diperiksa Sebelum Menerbitkan Jaminan

Kontraktor sebaiknya tidak hanya membandingkan biaya penerbitan ketika memilih jasa surety bond. Ada beberapa aspek yang jauh lebih penting untuk diperiksa.

Pertama, pastikan jenis jaminan sesuai dengan kebutuhan kontrak. Kedua, periksa nilai jaminan dan masa berlakunya. Ketiga, baca ketentuan mengenai wanprestasi, pengajuan klaim, dokumen pendukung, serta prosedur pencairan.

Selain itu, periksa legalitas dan kapasitas pihak penjamin. Regulasi OJK saat ini secara khusus mengatur produk suretyship, termasuk aspek underwriting dan klaim. POJK 20 Tahun 2023 mengatur produk suretyship yang dapat dipasarkan perusahaan asuransi umum serta beberapa kategori penjaminannya.

Perkembangan regulasi juga terus berjalan. OJK menerbitkan POJK 28 Tahun 2025 tentang penerapan manajemen risiko bagi perusahaan perasuransian, lembaga penjamin, dan dana pensiun yang mulai berlaku pada 1 Januari 2026.

Kapan Bank Garansi Menjadi Pilihan?

Dalam proyek tertentu, pemilik pekerjaan atau pemberi kontrak dapat mensyaratkan bank garansi. Instrumen ini berbeda dari surety bond karena diterbitkan oleh bank sebagai jaminan tertulis kepada pihak penerima bahwa bank akan membayar sejumlah uang apabila pihak yang dijamin tidak memenuhi kewajibannya sesuai perjanjian.

Jenis jaminan yang umum digunakan meliputi bid bond, performance bond, advance payment bond, dan maintenance bond. Beberapa kebutuhan lain juga dapat mencakup jaminan pembayaran maupun bentuk jaminan tertentu sesuai transaksi.

Karena karakter masing-masing instrumen berbeda, perusahaan perlu menyesuaikannya dengan persyaratan tender atau kontrak. Jangan memilih hanya berdasarkan istilah yang paling familiar.

Dalam kebutuhan proyek yang mensyaratkan instrumen dari bank, penggunaan jasa bank garansi dapat menjadi pilihan yang perlu dipertimbangkan setelah memeriksa persyaratan penerima jaminan.

Contoh Sederhana Kasus Wanprestasi

Bayangkan sebuah perusahaan konstruksi memperoleh kontrak pembangunan fasilitas senilai Rp20 miliar. Dalam kontrak ditetapkan adanya jaminan pelaksanaan sebesar nilai tertentu dan jangka waktu yang mengikuti ketentuan kontrak.

Beberapa bulan kemudian, kontraktor mengalami kesulitan keuangan dan menghentikan pekerjaan. Pemilik proyek menyatakan kontraktor wanprestasi sesuai mekanisme yang tercantum dalam kontrak.

Pada tahap tersebut, obligee tidak langsung memperoleh seluruh nilai kontrak dari penjamin. Yang diperiksa adalah apakah peristiwa tersebut masuk dalam risiko yang dijamin, apakah jaminan masih berlaku, berapa nilai pertanggungannya, dan apakah dokumen serta prosedur klaim telah dipenuhi.

Contoh ini menunjukkan mengapa membaca dokumen jaminan sebelum proyek dimulai sangat penting. Nilai perlindungan bukan hanya ditentukan oleh nama produk, tetapi juga oleh isi kontrak dan wording jaminan yang diterbitkan.

Tips Meminimalkan Risiko Saat Menggunakan Surety Bond

Ada beberapa langkah sederhana yang dapat dilakukan kontraktor maupun pemilik proyek.

Pertama, cocokkan seluruh data dalam jaminan dengan kontrak, termasuk nama principal, obligee, nilai jaminan, nomor proyek, dan periode berlaku. Kesalahan administratif yang terlihat kecil dapat menyulitkan proses ketika jaminan benar-benar dibutuhkan.

Kedua, simpan kontrak, surat jaminan, perubahan kontrak, berita acara, dan korespondensi proyek secara teratur. Dokumen tersebut dapat menjadi bukti penting ketika terjadi perselisihan.

Ketiga, jangan menunggu sampai mendekati masa berakhir untuk memeriksa status jaminan. Jika proyek mengalami perubahan jadwal atau addendum kontrak, periksa apakah masa berlaku jaminan juga perlu disesuaikan.

Terakhir, pahami sejak awal siapa yang berwenang mengajukan klaim dan dokumen apa saja yang harus disiapkan. Persiapan tersebut membuat proses penanganan risiko menjadi lebih terarah apabila kontraktor benar-benar mengalami wanprestasi.